En tant que propriétaire, votre hypothèque est un investissement clé qui vous fournit un abri – un besoin humain de base – et vous garde au chaud et confortable à la même adresse fiable pour les années à venir. Lorsque vous vivez dans un marché immobilier en croissance rapide, vous savez que cet investissement nécessite des paiements réguliers et à long terme pour porter ses fruits. Mais que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez pas respecter cette obligation financière majeure?

La mort prématurée d’un conjoint et d’un parent peut provoquer une détresse émotionnelle, qui est aggravée par les changements drastiques de style de vie que subissent les personnes à charge. Sans la bonne protection financière en place, la perte de revenus pourrait entraîner la saisie immobilière. Cela signifie perdre soudainement votre maison et être forcé de déraciner votre vie pour joindre les deux bouts.

Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire?

L’assurance hypothécaire protège votre investissement financier et votre confort de vie – et cela commence par le maintien de votre logement. Cela aide les familles survivantes à respecter les obligations contractuelles de l’hypothèque face aux bouleversements financiers provoqués par le décès d’un conjoint, ce qui entraîne une perte de revenu nécessaire pour payer le prêt.

Il peut ne pas y avoir de réconfort après la perte d’un être cher. Cependant, il y a la tranquillité d’esprit de savoir que vous êtes équipé de ressources financières pour garder votre maison. L’assurance hypothécaire le garantit et place le bien-être de votre famille avant tout.

Couverture d’assurance hypothécaire

Ce régime d’assurance verse une prestation de décès forfaitaire à vos personnes à charge, qui peut être utilisée principalement pour rembourser l’hypothèque et sécuriser votre lieu de résidence. Selon votre police, vos personnes à charge peuvent également être admissibles à des avantages supplémentaires des primes payées.

D’autres options comprennent le paiement des dépenses immédiates et futures, telles que le paiement des factures pour maintenir la qualité de vie malgré la perte de revenu et l’éducation des jeunes personnes à charge. L’assurance hypothécaire garantit l’avenir financier de votre famille si vous ne le pouvez pas et vous assure un confort durable et une qualité de vie optimale pour les années à venir.

Assurance hypothécaire vs protection hypothécaire bancaire

Étant donné que la plupart des prêts hypothécaires sont souscrits auprès des banques, ils offrent également une protection hypothécaire pour compléter votre prêt. Contrairement à un régime d’assurance hypothécaire indépendant, l’avantage de ces polices parrainées par les banques diminue à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. De plus, vos personnes à charge ne sont pas admissibles à des avantages supplémentaires des primes payées. Si vous devez renouveler votre hypothèque, vous devez également vous requalifier pour le plan de protection.

Une police d’assurance hypothécaire indépendante place le contrôle financier entre les mains de votre famille. Ils peuvent répartir les prestations en fonction des besoins immédiats et futurs, ce qui leur garantit à la fois la sécurité du logement et un remplacement de revenu au moins partiel pour couvrir leurs frais de subsistance. Votre police reste également en vigueur même si vous changez de prêteur pour bénéficier de taux inférieurs, avec des taux de prime fixes, à moins que vous ne choisissiez activement de réduire le montant de la couverture en fonction de vos besoins.

Archway Assurance Institution financière
✓ Protège votre famille ✓ Protège l’institution financière
✓ Vous donne le choix au montant de protection – vous choisissez le montant dont vous avez besoin et ce montant ne diminue pas lorsque l’hypothèque est réduite. ✓ Pas le choix au montant de protection – le montant doit être égale à l’hypothèque et à un solde dégressif (diminue à mesure que l’hypothèque est réduite, mais non le prix).
✓ Souscrite au moment de la demande ✓ Souscrite après réclamation
✓ Vous avez le contrôle – vous êtes propriétaire de la police, choisissez le bénéficiaire et choisissez le type de protection que vous désirez. ✓ La police d’assurance est contrôlée par l’institution financière – l’institution est le bénéficiare.
✓ Transférable – votre plan se poursuit lorsque vous déménagez et vous n’avez pas à acheter une police plus coûteuse (si vous êtes plus âgés). ✓ Non transférable – La protection se termine lorsque la maison est vendue ou échangée.
✓ Flexible – à votre décès, votre famille a l’option de payer l’hypothèque ou investir les fonds si les conditions économiques vous le permettent. ✓ Non Flexible – l’hypothèque doit être payé lors du décès, peut importe l’opportunité d’investir.
✓ Vous offre le choix de plans et bénéfices – vous choisissez le type de police et bénéfices que vous désirez. ✓ Choix limité – plans et avantages offerts sont limités et aucun privilèges de conversion.
✓ Permet de magasiner pour les taux d’intérêt – à votre renouvellement, vous n’êtes pas lié à un prêteur et vous pouvez magasiner pour de meilleurs taux hypothècaires. ✓ Aucun magasinage – A moins que vous êtes prêt a payer une prime plus élevé et êtes assurable.
✓ Protection stable – Plan Archway Assurance vie prévoit des périodes de grâce de 30 à 90 jours pour des primes manquées. ✓ Aucune stabilité – un paiement manqué signifie souvent à une perte de protection
✓ La protection est renouvelable et convertible – les régimes à terme peuvent être renouvelés après la durée initiale ou peuvent être convertis à un régime permanent sans médical. ✓ Non-convertible
✓ Conseils d’expert – vous êtes servi par un conseiller en assurance professionnel et tous vos besoins peuvent être assurés par un courtier. ✓ Aucun expert – vous faites affaire avec un banquier pour vos besoins en assurances et vos protections sont réparties partout.

Couverture optionnelle

  • Protection contre l’invalidité: améliorez votre régime d’assurance hypothécaire pour couvrir les incapacités et profitez d’une prestation de revenu mensuelle qui peut être utilisée pour les versements hypothécaires continus.
  • Protection contre les maladies graves: recevez un paiement forfaitaire après le diagnostic pour vous aider à payer les dépenses immédiates, comme les versements hypothécaires, et évitez de perdre votre maison pour payer des soins de longue durée.

Demandez à nos courtiers

Archway Insurance privilégie une vie familiale stable. Tout le monde mérite un abri garanti et un environnement propice à toute la famille. Pour cela, nos courtiers travaillent avec les principaux assureurs et adaptent un plan d’assurance hypothécaire en fonction de votre style de vie et de votre budget. Notre objectif est d’aider les familles au Canada à payer les versements hypothécaires continus nécessaires pour garder leur maison et assurer leur avenir financier avec des avantages supplémentaires pour l’épargne et l’éducation. Faites-nous confiance pour vous aider à prendre soin de votre famille.

Témoignages

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